新加坡开户术语表：52 个中英对照术语

新加坡公民与永久居民（PR）的身份证件，是本地开户的主要身份文件。NRIC 号码同时作为新加坡税务识别号使用（OECD 税号说明）。公民或 PR 不使用 Singpass 在 DBS 开户时，需要到分行核验 NRIC。

签发给持工作准证或移民准证的外国人的身份号码，印在准证卡上。FIN 持有人可注册 Singpass；据 OECD 税号说明，FIN 也是这类人士在新加坡的税务识别号。

由人力部（MOM）签发给专业、经理与行政人员的工作准证。持 EP 可走"持准证外籍人士"的开户路径，但 EP 不等于税务居民身份，也不是外籍人士开户的唯一可接受准证。

人力部（MOM）签发给中级技术人员的工作准证。DBS、OCBC 等银行在公开页面中把 S Pass 列为外籍人士开户可接受的有效准证之一（查阅 2026-10-23），具体以各行要求为准。

由移民与关卡局（ICA）签发给在新加坡全日制就读的国际学生的准证。DBS 与 OCBC 360 均接受学生准证开户，但账户通常设有 18 岁等年龄门槛，未成年学生能开的账户类型以银行规定为准。

签发给准证持有人或公民、PR 家属的居留准证。UOB One 账户页面把 Dependent Pass 列为外籍人士到分行开户的文件之一（查阅 2026-10-23）；持这类准证能开哪类账户，以各行规定为准。

MOM 或 ICA 在正式发卡前签发的批准信。DBS 接受 IPA 作为开户准证文件，也可作住址证明或雇佣/学习证明之一，但同一份 IPA 不能同时用作两种证明（DBS，查阅 2026-10-23）。

新加坡政府的数字身份系统。年满 15 岁的公民、PR 与 FIN 持有人可注册（Singpass 注册指南）。用 Singpass 登录银行 App 并授权 Myinfo，是多数零售账户线上开户的常见前提。

与 Singpass 绑定的政府资料服务。经用户授权后，银行可直接取得姓名、证件号码、住址等政府记录并填入申请表。使用 Myinfo 地址时，DBS 不再要求另行提交住址证明。

开户语境中通常指没有新加坡身份证或准证、也不在新加坡居住的人。它与 IRAS 判定的"税务非居民"是两个概念：持准证在新加坡工作的人，也可能在某一年度属于税务非居民。

用于存放资金与日常收付的活期存款账户，按余额计息，通常设有月均余额要求与低于余额费。新加坡个人的第一个账户多属此类，例如 OCBC 360、UOB One、DBS Multiplier。

初始存款与余额要求较低的简易储蓄账户。据 MAS 网站刊载的 2017-09-11 国会答复，主要零售银行自 2002 年起提供，初始存款约 S$20 或更低。现行费用与申请资格见 账户费用，以各行条款为准。

以支票与日常收付为主要功能的活期账户，利息通常较低或不计息，部分银行要求较高的最低余额。个人开户中较少作为首个账户，主要供需要使用支票的客户选择。

在同一个账户号码下持有新元与多种外币的账户。以 DBS My Account 为例，可持有含新元在内的 13 种货币（查阅 2026-10-23）。外币部分不受 SDIC 存款保险保障，并承担汇率波动。

以外币存入、约定期限与利率的定期存款，到期前支取可能损失利息。外币定存与外币活期存款一样，不在 SDIC 存款保险的保障范围内。

两人或以上共同持有的账户。MAS Notice 626 要求银行对每位联名持有人都执行客户尽职调查；SDIC 计算存款保险时默认平分，各人份额再并入各自账户合计。

银行为资产达到一定门槛的客户提供的服务层级，例如 HSBC Premier 为 S$20 万、OCBC Premier 为 S$35 万（各行官网，2026-10 查阅）。它是银行自定的分层，不是监管门槛，达到门槛也不等于获批。

面向高资产客户的财富管理服务。DBS Private Bank 面向可投资资产超过 US$500 万的客户，新加坡银行为至少 US$500 万（2026-10 查阅）。部分私行层级要求认可投资者身份，如 OCBC Premier Private Client。

以线上为主、通常不设实体网点的银行。MAS 于 2020-12-04 公布两家数字全面银行（DFB，可吸收零售存款）与两家数字批发银行（DWB）的入选申请人，满足发牌前置条件后才获发牌。存款保险成员的新元存款适用同一 SDIC 规则。

新加坡银行公会（ABS）推出的新元即时转账服务。个人可把手机号码或 NRIC/FIN 绑定到银行账户收付款，2017-07-10 起在参与银行上线；ABS 页面显示昵称功能自 2026-06-06 起停用。

从行外新转入、此前不在该银行的资金或资产。部分优先理财与私行以新资金计算准入，例如 OCBC 非居民远程开立 Premier Banking 账户，要求存入或投资至少 S$35 万新资金（查阅 2026-10-23）。

银行判定客户层级时使用的资产口径，通常包括存款、定存与投资，部分银行也计入有退保价值的保险。各行口径与是否要求新资金不同，以银行条款为准。

客户在同一银行的存款、投资与保险等资产合计的口径。HSBC Premier（新加坡）要求总关系余额至少 S$20 万，或在其他国家/地区已持有 HSBC Premier 身份（查阅 2026-10-23）。

一个月内每日日终余额的平均值，是银行判定是否收取低于余额费的常见口径。DBS 的多币种账户按各币种折合新元后合计计算 MADB（查阅 2026-10-23）。

月均余额低于账户要求时收取的月费。示例：DBS Multiplier 低于 S$3,000 收 S$5/月，UOB One 低于 S$1,000 收 S$5/月（各行官网，截至 2026-10）。部分银行对首年、首六个月或年轻客户豁免。

开户后短期内关闭账户时收取的费用。OCBC 零售收费指南列明开户 6 个月内关户，新元账户收 S$30、外币账户收 US$20（08/2025 版）；UOB One 账户 6 个月内关户收 S$30（UOB 官网，查阅 2026-10-23）。

通过银行间报文系统把资金汇往境外的汇款方式。费用一般由汇出行佣金、电报费、代理行费与换汇点差构成，到账时间取决于汇款路径与中间行。

汇出行为发送汇款报文收取的定额费用。OCBC 零售收费指南（08/2025 版）列明，柜台与网银电汇均收 S$20 电报费；不同账户层级的收费表可能不同，以所属层级的现行收费表为准。

汇款经过的中间行或收款行扣收的费用。OCBC 零售收费指南（08/2025 版）按汇出币种列示固定金额的代理行费（如适用），与佣金、电报费分开计收；收款端中间行可能另有扣费，汇出时未必能事先确定。

银行买入价与卖出价之间的差额，是换汇的隐性成本，不在收费表中逐笔列示。比较不同渠道的换汇成本时，应看实际成交汇率，而不只看显性手续费。

汇出或支取同币种外币、银行没有赚取换汇差价时收取的佣金。OCBC 零售收费指南（08/2025 版）列明，从外币账户不换汇汇出时收 1/8%（最低 S$25、最高 S$120），存取外币现钞最低收 1%。

金融机构识别客户身份、了解其背景与交易目的的统称。在新加坡银行业，KYC 的具体要求主要体现在 MAS Notice 626 关于客户尽职调查的条款中。

MAS Notice 626 要求银行执行的一组措施：识别并核实客户与受益所有人身份、了解业务关系目的、持续监控。银行无法完成 CDD 时不得开户（2024 版第 6.35 段）。

对高风险客户执行的更严格尽调，包括经高级管理层批准、确定财富与资金来源、加强持续监控。MAS Notice 626 对政治公众人物及其他高风险客户提出这一要求（2024 版第 8 部分）。

银行与客户不见面建立业务关系，例如通过 App 开户。MAS Notice 626 允许这种方式，但要求所做尽调"至少同等稳健"于面对面情形（2024 版第 6.29 段）。

用于开户或某笔交易的具体资金从何而来，例如工资、出售资产所得。银行可能要求说明并提供佐证；对政治公众人物等客户，确定资金来源是法定要求。

客户整体财富的形成过程，例如经营所得、继承或长期投资积累。它比资金来源范围更广，优先理财与私人银行开户时通常问得更细。

担任或曾担任重要公共职务的人士及其家庭成员与密切关联人。银行与其建立关系须经高级管理层批准，并确定财富来源与资金来源（MAS Notice 626 第 8.3 段，2024 版）。

最终拥有或控制账户、或由他人代其进行交易的自然人。个人开户时银行会确认账户是否为本人使用，替他人开户或代持不符合要求。

把自己的银行账户交给他人使用、替他人收转资金的人，常被诈骗或洗钱团伙利用。新加坡警察部队说明，自 2024-02-08 起，交出账户控制权或泄露 Singpass 凭证可能构成刑事罪行，例如 CDSA 第 55A(5) 条最高监禁 3 年、罚款或两者兼施。

金融机构发现可疑情况时向新加坡可疑交易报告办公室（STRO）提交的报告。MAS Notice 626 要求银行在无法完成尽职调查时，考虑是否需要提交 STR。

证明现住址的文件，如水电或电信账单、银行月结单、雇主证明信。DBS 要求日期在申请前 3 个月内；境外住址证明须来自 FATF 成员国的政府、受监管公共机构或受监管保险公司（查阅 2026-10-23）。

经合组织（OECD）制定的金融账户涉税信息自动交换标准。新加坡自 2018 年 9 月起与伙伴辖区交换信息（IRAS）；修订版 CRS 自 2027-01-01 起适用。

开户时填写的税务居民声明，内容包括姓名、住址、所有税务居民地、各地税号与出生日期（IRAS）。故意虚报可被处以最高 S$10,000 罚款或最高 2 年监禁。

税务机关用于识别纳税人的号码。新加坡个人通常为 NRIC 或 FIN；中国内地以居民身份证为证件的个人，TIN 即身份证号码（OECD 税号说明）。

须按 CRS 向 IRAS 申报账户信息的新加坡金融机构，包括银行。IRAS 说明，申报金融机构须在每年 5 月 31 日前完成上一年度的申报。

美国法律，要求境外金融机构识别并申报美国人士持有的账户。新加坡实施 Model 1 政府间协议的 FATCA 法规自 2015-03-18 起生效，新加坡金融机构经 IRAS 向美国国税局（IRS）申报相关信息。

IRAS 按居住事实判定的税务身份。外国人上一历年在新加坡停留或工作至少 183 天，或连续 3 年在新加坡等情形，一般为税务居民；它与准证、国籍是不同概念。

由 SDIC 管理的法定存款保障。成员机构倒闭时，每名存户在每家成员机构的新元存款合计最高保障 S$10 万（2024-04-01 起由 S$7.5 万上调，MAS 年报），自动生效、无需申请。外币存款、结构性存款与投资产品不受保。

回报与汇率、利率或指数等挂钩的存款类产品，本金与收益条款因产品而异。SDIC 将其视同投资产品，不在存款保险的保障范围内。

《证券与期货法》第 4A 条定义的投资者类别，例如净个人资产超过 S$200 万（自住房最多计入 S$100 万）、净金融资产超过 S$100 万，或过去 12 个月收入不少于 S$30 万，且须主动 opt-in。

新加坡独立的金融消费争议调解机构。已有账户的服务与收费争议，可先向银行投诉，在银行最终答复后 6 个月内向 FIDReC 提出；2024-07-01 及以后提交的案件，裁决上限为每宗 S$15 万。